Options Trading In Ira

Informations légales importantes concernant l'e-mail que vous allez envoyer. En utilisant ce service, vous acceptez de saisir votre véritable adresse e-mail et de l'envoyer uniquement aux personnes que vous connaissez. Il est une violation de la loi dans certaines juridictions de faussement vous identifier dans un courriel. Toutes les informations que vous fournissez seront utilisées par Fidelity uniquement dans le but d'envoyer le courriel en votre nom. La ligne d'objet de l'e-mail que vous envoyez sera Fidelity: Votre email a été envoyé. Fonds communs de placement et placement dans les fonds communs de placement - Fidelity Investments Cliquer sur le lien ouvrira une nouvelle fenêtre. Comment ajouter des options Trading à votre compte Theres beaucoup à apprendre quand il s'agit de négociation options, mais nous avons les outils pour vous aider à donner la confiance nécessaire pour mettre en place une stratégie. Lorsque vous êtes prêt à démarrer, vous pouvez ajouter des options de négociation à vos comptes. Options de classement dans Roth IRA (SCHW) Roth comptes de retraite individuels (IRA) sont devenus extrêmement populaires au cours des dernières années. En payant les impôts sur les cotisations maintenant, les investisseurs peuvent éviter de payer des impôts sur les gains en capital à l'avenir lorsque les impôts sont susceptibles d'être plus élevés. Roth IRA doit toujours suivre beaucoup de règles identiques à celles des IRA traditionnels, cependant, y compris les restrictions sur les retraits et les restrictions sur les types de titres et les stratégies de négociation. Dans cet article, bien jeter un oeil à l'utilisation des options dans Roth IRA et quelques considérations importantes pour les investisseurs à garder à l'esprit. Pourquoi utiliser des options La première question que les investisseurs pourraient se poser est pourquoi est-ce que n'importe qui voudrait utiliser des options dans un compte de retraite Contrairement aux stocks, les options peuvent perdre leur valeur entière si le cours des actions sous-jacent n'atteint pas le prix d'exercice. Ces dynamiques les rendent beaucoup plus risqués que les actions traditionnelles, les obligations ou les fonds qui apparaissent généralement dans les comptes de retraite Roth IRA. Bien qu'il soit vrai que les options peuvent être un investissement risqué, il existe de nombreux cas où elles pourraient être appropriées pour un compte de retraite. Les options de vente peuvent être utilisées pour couvrir une position de stock à long terme contre les risques à court terme en verrouillant le droit de vendre à un certain prix, tandis que les stratégies d'options d'achat couvertes peuvent être utilisées pour générer des revenus si un investisseur ne tient pas à vendre leurs actions. Supposons, par exemple, qu'un investisseur de retraite possède un portefeuille long composé de fonds indiciels Low-cost Standard amp Poors 500. L'investisseur peut croire que l'économie est due pour une correction, mais pourrait être hésitant à vendre tout et passer à l'argent comptant. Une meilleure alternative pourrait être de couvrir l'exposition de SampP 500 avec des options de vente, qui lui fournissent un plancher de prix garanti sur une période de temps donnée. (Pour plus de détails, voir: Volatilité des options: Introduction.) Restrictions Roth Beaucoup des stratégies plus risquées associées aux options ne sont pas autorisées dans les IRA Roth. Après tout, les comptes de retraite sont conçus pour aider les individus à épargner pour la retraite plutôt que de devenir un abri fiscal pour la spéculation risquée. Les investisseurs devraient être conscients de ces restrictions afin d'éviter de se heurter à des problèmes qui pourraient avoir des conséquences potentiellement coûteuses. Internal Revenue Service (IRS) La publication 590 contient un certain nombre de ces transactions interdites pour Roth IRA. Le plus important d'entre eux indique que les fonds ou les actifs dans un Roth IRA ne peut pas être utilisé comme garantie pour un prêt. Puisqu'il utilise des fonds de compte ou des actifs en garantie par définition, marge de négociation n'est généralement pas autorisé dans Roth IRA afin de se conformer aux règles fiscales de l'IRS et d'éviter toute pénalité. Les IRA de Roth ont également des limites de contribution qui peuvent empêcher le dépôt de fonds pour compenser un appel de marge. Ce qui impose d'autres restrictions à l'utilisation de la marge dans ces comptes de retraite. Ces limites de contribution changent chaque année. Les limites pour 2015 sont 5 500 ou 6 500 pour les 50 ans ou plus. Elles ne s'appliquent pas aux cotisations de roulement ni aux remboursements réservés des réservistes. Interprétation des règles Ces règles IRS impliquent que de nombreuses stratégies différentes sont hors limites. Par exemple, appeler les spreads avant, les spreads de calendrier VIX. Et combos courts ne sont pas des métiers admissibles dans Roth IRA parce qu'ils impliquent tous l'utilisation de la marge. Les investisseurs à la retraite seraient sages d'éviter ces stratégies même s'ils étaient autorisés, en tout cas, puisqu'ils sont clairement orientés vers la spéculation plutôt que d'épargne. Différents courtiers ont différentes réglementations quand il s'agit de quels sont les métiers d'options sont autorisés dans un IRA Roth. (Pour plus d'informations, voir: Risques communs qui peuvent ruiner votre retraite. Fidelity Investments permet la négociation de spreads verticaux dans les comptes Roth IRA alors que Charles Schwab Corp. (SCHW) ne le fait pas. Les courtiers qui autorisent certaines de ces stratégies ont des comptes de marge restreints selon lesquels certains métiers qui exigent traditionnellement une marge sont autorisés sur une base très limitée. L'utilisation de ces stratégies dépend également d'approbations distinctes pour certains types d'opérations sur options, en fonction de leur complexité, ce qui signifie que certaines stratégies peuvent être interdites à un investisseur indépendamment. Beaucoup de ces applications exigent que les commerçants ont des connaissances et une expérience en tant que pré-requis pour les options de négociation afin de réduire la probabilité d'une prise de risque excessive. (Pour plus de détails, voir: Comment les risques de placement diffèrent entre les options et les contrats à terme) La ligne de fond Alors que Roth IRA arent habituellement conçu pour le commerce actif. Les investisseurs expérimentés peuvent utiliser des options d'achat d'actions pour couvrir les portefeuilles contre une perte ou générer un revenu supplémentaire. Ces stratégies peuvent aider à améliorer les rendements corrigés du risque à long terme. Tout en réduisant le taux de désabonnement du portefeuille. En fin de compte, la plupart des investisseurs devraient éviter l'utilisation d'options dans les comptes de retraite Roth IRA à l'exception des investisseurs expérimentés qui cherchent à couvrir les risques. Les options devraient rarement être utilisées comme un outil spéculatif dans ces comptes afin d'éviter les problèmes potentiels avec les règles de l'IRS et de prendre sur les risques excessifs pour les fonds prévus pour financer la retraite. Règles simples pour l'utilisation des options dans un IRA L'utilisation des options peut être un excellent moyen de maximiser les retours dans votre compte de retraite individuelle (IRA) . Toutefois, s'ils sont utilisés de manière incorrecte, les options de négociation peuvent vous faire perdre de l'argent plus rapidement qu'une autre crise économique. Dans cet esprit, les investisseurs devraient fonctionner avec quelques règles simples pour vous assurer que vous utilisez les options en toute sécurité et à leur plein potentiel. Tout d'abord, en aucun cas les appels hors de l'argent (ou puts) doivent être achetés dans un IRA. La réalité est que la grande majorité des options hors de l'argent finissent par expirer sans valeur. Ces options sont utilisées principalement à des fins de spéculation ou pour couvrir des positions longues ou courtes. Par exemple, disons que j'achète 500 actions d'une entreprise qui a une chance très réelle d'aller à zéro, par exemple, First Solar (NASDAQ: FSLR). C'est l'une de mes entreprises préférées, mais la sortie de l'entreprise est certainement plausible, compte tenu de l'instabilité du secteur. Je pourrais alors acheter cinq très out-of-the-money met afin de me protéger si le stock rapidement perdre de la valeur. Bien que ce genre de stratégie a certainement sa place dans le monde de l'investissement, spéculation comme celle-ci n'a pas sa place dans votre compte de retraite. Deuxièmement, l'achat d'appels est acceptable si elle est utilisée correctement comme une stratégie de remplacement des stocks. Ce que je veux dire par là, c'est que, au lieu d'acheter un stock cher comme Apple (NASDAQ: AAPL), un investisseur pourrait choisir d'étirer son argent en achetant un profond à l'argent d'appel à la place. Par exemple, si je devais acheter 100 parts d'Apple au jeudi (1042012) près, il me coûterait 66,680. Au lieu de cela, je pourrais choisir d'acheter un appel de Janvier 2015 400, qui est actuellement en négociation pour environ 292.00, pour un investissement total de 29.200. Même les analystes les plus baissiers conviennent que Apple ne va pas vers n'importe où près de 400 à tout moment, si efficacement, cette stratégie vous permet de bénéficier de toute hausse de 100 parts d'Apple d'ici 2015, pour seulement 43,8 du coût d'achat du stock carrément. Si Apple vaut 850 à l'expiration, par exemple, les 100 actions de stock valait 85 000, ce qui serait un gain de 27,5. L'option d'achat serait d'une valeur de 45 000, soit un gain de 54,1. Ainsi, une stratégie de remplacement des stocks peut être un outil efficace pour investir à long terme. Cependant, il est important de noter quelques points. Tout d'abord, assurez-vous d'acheter une option qui est bien dans l'argent, au point où il n'y a presque aucune chance que le stock va aussi bas. En outre, un inconvénient de cette stratégie est que, en tant que détenteur d'options, vous n'avez pas droit à des dividendes. C'est très bien pour un stock comme Apple, qui paie seulement un dividende de 1,58 ou Google (NASDAQ: GOOG), qui ne paie pas un dividende. Il ne serait pas approprié de remplacer un stock très payant de votre portefeuille, comme ATampT (NYSE: T) ou Verizon (NYSE: VZ), qui paient plus de 5. Enfin, utilisez les appels couverts avec prudence. Je suis très inflexible sur la valeur de l'utilisation d'appels couverts et la vente met dans votre IRA. Cependant, il ya quelques règles à suivre pour les utiliser correctement. Seule la vente met sur les stocks que vous ne voudriez pas posséder si le prix est descendu. Vendre des puts peut être une excellente façon d'entrer dans les stocks à un escompte pendant les creux dans le cours de l'action, mais ne vendent met tout simplement parce que vous pensez que le stock ne sera jamais tomber. Et enfin, lors de la vente d'appels, assurez-vous que le prix d'exercice est assez loin de l'argent qu'il a une très faible chance d'être appelé, ou si elle est appelée, c'est qu'il vaut la peine. Trop souvent, les investisseurs vont vendre un appel avec une grève juste au-dessus du cours de l'action (c'est-à-dire un appel 50 sur un stock 49,50), car il commande une prime élevée et ressemble à de l'argent facile. Il n'est pas. Si ce stock saute jusqu'à 52, ce qui presque n'importe quel stock pourrait faire dans une bonne semaine, vous obtenez seulement de garder 50 cents de la hausse. Si vous vendez un appel de 55 sur un stock de 49,50, et le prix des actions remonte à 58 dans une semaine, vous poche toujours un gain de plus de 12, ce qui rend le risque de perdre valeur en valeur le revenu généré par les appels. Divulgation: Je suis longue AAPL. FSLR. T. J'ai écrit cet article moi-même, et il exprime mes propres opinions. Je ne reçois pas de compensation pour cela (sauf de Seeking Alpha). Je n'ai aucune relation commerciale avec une entreprise dont le stock est mentionné dans cet article. Lire l'article complet